滙豐完成Cargox試行交易 助中小企數碼融資

滙豐銀行今日（28日）宣布完成Cargox試行項目，成為香港中小企數碼貿易融資領域的重要里程碑。根據金管局最新數據，2024年香港中小企貿易融資缺口達1,200億港元。滙豐透過數據應用方案，已成功為跨境物流企業Cargoholic International Limited提供首筆營運資金貸款，該貸款基於港口社區系統，標誌著數碼金融在貿易融資領域的新突破。

作為香港最大的跨國銀行，滙豐在數碼金融領域持續領跑。繼率先完成「商業數據通」系統與公司註冊處對接後，該行近日再下一城，透過Cargox平台實現物流數據在信貸審批中的應用。這是滙豐在數碼金融領域的又一重大突破。此項目由香港金融管理局主導，屬跨年期的公私營合作計劃，旨在建立新一代貿易金融生態。

滙豐香港區行政總裁林慧虹在記者會上引述最新Global Trade Pulse調查結果：「在訪問了5,750家香港及全球企業後，發現40%企業急切需要簡化的數碼融資方案。」滙豐的數據應用方案不僅加快了信貸審批速度，數據更顯示試行項目成功壓縮傳統貸款所需的30%文件審核時間。

透過與八達通、HKTVmall等本地企業合作，滙豐已推出多項針對電商客戶的數據融資方案。例如，與「菜鳥」的聯動，讓物流數據能夠直接驗證企業營運實力。這突破了以往倚賴財務報表的局限，大大提高了信貸審批的效率和準確性。

值得注意的是，滙豐此前已有多次跨境徵信互通的成功案例，例如去年6月成功從內地旅遊平台獲取企業信用數據。這些經驗在Cargox項目中得到延伸，證實物流數據與信貸審核的結合潛力。根據銀行業競爭局數據，2024年香港中小企貸款審批通過率僅58%。滙豐的創新方案或為解決此問題提供新思路。

滙豐中小企業主管王海珍補充，現正與香港生產力促進局（HKPC）合作開發AI信貸風險模型，預計將於2025年第四季推出。該模型會整合「商業信貸資料庫2.0」的數據，實現更精準的風險評估。

滙豐的創新實踐正好呼應金管局2025數碼貿易藍圖。根據最新公布的數據，香港貿易融資市場規模已達8,000億港元，但中小企佔比不足20%。滙豐的數碼方案有望填補此缺口，推動香港成為亞太區數碼貿易樞紐。